La inclusión en un fichero de morosos como ASNEF puede tener graves consecuencias para los consumidores, ya que puede dificultar el acceso a créditos y financiación, así como a otros servicios como la contratación de suministros o el alquiler de viviendas.
Por ello, es importante conocer los requisitos que deben cumplirse para que la inclusión en estos ficheros sea legal y cómo reclamar nuestros derechos en caso de ser incluidos indebidamente.
¿Qué son los ficheros de morosos?
Los ficheros de morosos son registros en los que se recopila información sobre deudores que han incumplido el pago de una deuda. Estos ficheros son gestionados por empresas privadas y su finalidad es informar a otras empresas y entidades financieras sobre el historial de pago de sus clientes y usuarios.
El fichero de morosos más conocido en España es el ASNEF, que es gestionado por la empresa Equifax Ibérica. Sin embargo, existen otros ficheros de morosos como el RAI (Registro de Aceptaciones Impagadas), gestionado por el Banco de España, o el CIRBE (Central de Información de Riesgos del Banco de España).
La inclusión en un fichero de morosos puede tener graves consecuencias para los deudores, ya que puede dificultar el acceso a créditos y financiación, así como a otros servicios como la contratación de suministros o el alquiler de viviendas.
Es importante destacar que la inclusión en un fichero de morosos no puede ser automática, sino que debe ser una medida excepcional y justificada, que se adopte después de haber intentado sin éxito el cobro de la deuda de forma amistosa. Además deben cumplirse ciertos requisitos para que la inclusión sea considerada legal.
Requisitos para que la inclusión en el ASNEF sea legal
Según la última Sentencia del Tribunal Supremo 945/2022 indica que para que la inclusión en el ASNEF o en otros ficheros de morosos sea legal, deben cumplirse los siguientes requisitos:
- El acreedor debe informar al afectado, en el contrato o en el momento de requerir el pago, acerca de la posibilidad de inclusión en dichos sistemas, con indicación de aquéllos en los que participe.
- El acreedor, o quien actúe por su cuenta o interés, debe requerir de pago al deudor con carácter previo a la comunicación de sus datos al fichero de morosos.
- La entidad que mantenga el sistema de información crediticia con datos relativos al incumplimiento de obligaciones dinerarias, financieras o de crédito deberá notificar al afectado la inclusión de tales datos y le informará sobre la posibilidad de ejercitar los derechos establecidos en los artículos 15 a 22 del Reglamento (UE) 2016/679 dentro de los treinta días siguientes a la notificación de la deuda al sistema, permaneciendo bloqueados los datos durante ese plazo.
Si alguno de estos requisitos no se cumple, la inclusión en el fichero de morosos será ilegal y el deudor tendrá derecho a reclamar la cancelación de sus datos y la reparación del daño causado.
Consecuencias de la inclusión en el ASNEF
La inclusión en el ASNEF puede tener graves consecuencias para los consumidores, ya que puede dificultar el acceso a créditos y financiación, así como a otros servicios como la contratación de suministros o el alquiler de viviendas. Por ello, es importante que las empresas que gestionan estos ficheros respeten los derechos y garantías de los consumidores para evitar posibles sanciones y reclamaciones.
¿Cómo reclamar el Derecho al Honor en caso de inclusión indebida?
Si consideramos que hemos sido incluidos indebidamente en el ASNEF o en otro fichero de morosos, podemos reclamar nuestros derechos y solicitar la cancelación de nuestros datos. Uno de los derechos que podemos invocar en este caso es el derecho al honor, ya que la inclusión indebida en un fichero de morosos puede afectar negativamente a nuestra reputación y buena imagen.
Para reclamar el derecho al honor, es recomendable aportar pruebas que demuestren que la inclusión en el fichero de morosos es injustificada o incorrecta. Por ejemplo, podemos aportar documentos que demuestren que la deuda no existe o que ya ha sido pagada, o que la empresa no ha cumplido con los requisitos legales para incluirnos en el fichero.
Si consideramos que nuestros derechos han sido vulnerados, podemos poner en marcha una serie de acciones legales para defender nuestros intereses.
Para ello es importante contar con el asesoramiento de un abogado especializado en reclamaciones de consumidores, que nos guíe en el proceso y nos ayude a defender nuestros intereses de la manera más efectiva.
La inclusión en un fichero de morosos como el Asnef no es ilegal en sí misma, pero debe hacerse respetando las garantías y derechos de los consumidores.
Si consideramos que hemos sido incluidos indebidamente en uno de estos ficheros, podemos reclamar nuestros derechos y solicitar la cancelación de nuestros datos. Y recuerda, si necesitas asesoramiento legal especializado, en Defensa Legal Consumidores estaremos encantados de ayudarte.
